इन्शुरन्स पॉलिसी सरेंडर करताना

इन्शुरन्स पॉलिसी सरेंडर करताना

कोणतीही इन्शुरन्स पॉलिसीसून बाहेर पडताना, त्याचा सरेंडर चार्ज कमी असला पाहिजे. फक्त रिटर्न नजरेसमोर ठेऊन प्लॅन निवडणे योग्य ठरत नाही. पॉलिसी घेताना पहिल्यांदा कमी प्रिमियमच्या प्लॅनबाबत माहिती करून घ्या. याशिवाय तुम्ही ज्यादा अथवा कमी इन्शुरन्स कव्हर घेत नाही ना याची पडताळणी करा. 

भारतात जीवन विमा खरेदी करणाऱ्या चार व्यक्तिंपैकी एकजण पहिला प्रिमियम भरल्यानंतर पॉलिसी रिन्यू करत नाही अशी स्थितीआहे. मॅच्युरिटी अथवा किमान लॉक इन कालावधीपूर्वी पॉलिसी सरेंडर करण्याने जेवढा प्रिमियम भरला आहे त्याचे नुकसान होते अथवा अनेकदा पॉलिसीपासून असलेले फायदे कमी होतात. अनेकवेळा असे होते की, जे इन्शुरन्स प्लॅन असतात ते पूर्णपणे इन्शुरन्सचे प्लॅनच असतात. एलआयसीकडे हेल्थ प्रोटेक्शन इन्व्हेस्टमेंट कम इन्शुरन्स प्लान आहेत. अशा प्लॅनमध्ये आपल्याला हेल्थ कव्हरसोबत रिटर्नही मिळतो. सेक्शन 80 डीच्या अंतर्गत टॅक्स सवलतीचा फायदाही मिळू शकतो. अर्थात यासाठी तुम्ही किमान 3 प्रिमियम भरणे गरजेचे आहे. त्यामुळे पुढे हेल्थ कव्हरचा फायदाही मइळत राहील. डेट मार्केटनुसार तुम्हाला या प्लॅनमध्ये रिटर्नही मिळेल.

काहीजण गुंतवणूक म्हणून एलआयसीची जीवन सरल पॉलिसी निवडतात. मात्र नंतर त्यांच्या असे लक्षात येते की या प्लॅनमधून फार रिटर्न मिळत नाही. अशावेळी ते या पॉलिसीतून बाहेर पडण्याचा विचार करतात. मात्र, एलआयसीचा सरल जीवन प्लॅन हा ट्रॅडिशनल प्लॅन आहे. त्याचा शेअर बाजाराशी काही संबंध नसल्याने ही पॉलिसी सरेंडर करण्याचा प्रयत्न केल्यास नुकसानच अधिक होण्याची शक्यता असते. त्यामुळे जर तुम्ही चार-पाच वर्षे प्रिमियम भरला असला तर ती तशीच सुरू ठेवणे सोयिस्कर ठरते. एलआयसीच्या सरल जीवन फंडातून डेट फंडाच्या हिशोबाने रिटर्न मिळतील. त्याला 80 सी अंतर्गत टॅक्स सूट आणि रिस्क कव्हरही मिळेल. अलिकडे क्रिटिकल इलनेससाठी स्वतंत्र कव्हर घेणे श्रेयस्कर ठरते. याशिवाय, पर्सनल अॅक्सिडंट कव्हरचा पर्यायही अनेकजण अवलंबतात. अनेकजण एलआयसीच्या जीवन सरल प्लॅनमध्ये गुंतवणूक करतात. नंतर अडचणीच्यावेळी पॉलिसी सरेंडर करण्याचा पर्याय विचाराधीन ठेवतात. मात्र या ट्रॅडिशनल प्लॅनचा वापर रिटायरमेंट प्लॅनिंग, मुलांचे उच्च शिक्षण अथवा दीर्घ कालावधीसाठी करणे हितावह ठरते. हा प्लॅन तुमच्या भविष्याला प्रोटेक्ट करतो. त्यामुळे एखाद्या आत्यंतिक अडचणीच्या वेळी पॉलिसी सरेंडर करून कर्जे चुकवणे योग्य ठरते. मात्र, आपल्याला पैशांची इमर्जन्सी नसेल तर इतर गुंतवणुकीतून कर्जफेड करण्याचा पर्याय निवडावा. एलआयसीच्या जीवन सरल पॉलिसीमधून बाहेर पडणे नुकसानकारक ठरू शकते. 

News-In-Focus